重庆银行:“五线革新”推进数字化转型,奏响金融变革的“五线谱”

作者: 未知 分类: 新闻 发布时间: 2021-10-13 16:44

站在“两个一百年”奋斗目的的历史交汇点上,银行业在金融科技范围角逐不断升级,数字化转型速度超乎以往。

“五线谱”能弹奏优美乐章,“五线革新”则让重庆银行在数字化转型的道路上蹄疾步稳。近年来,该行将金融科技建设作为年代命题中坚守的支点,坚持以顾客为中心、市场为导向、数据为驱动、技术为方法,大力推进进步策略革新、基础平台革新、数字场景革新、风控科技革新、人才机制革新、“五线革新”,将金融科技的场景化应用全方位贯穿前、中、后台各个业务场景,朝着全方位、全步骤、全途径纵深推进,致力于塑造具备科技特点、有温度的敏捷银行和智慧银行,服务“双循环”新进步格局。

革新进步策略 谱写主线“最强音”

策略常新。在数字化转型道路上,重庆银行正以拼搏的姿态迈出新的坚实节奏。

在“十四五”策略进步规划中,重庆银行把数字化革新作为提高服务实体经济质效、达成高水平进步的要紧举措和突破口,对标行业一流,把数字转型定为三项任务之一,科技赋能作为三大赋能体系之一,展示出明确、自信的进步策略。

据统计,近4年,重庆银行已累计上线投产数字化革新应用200多个,数字化革新获得各级要紧表彰奖励20余项,累计有10余个项目先后入选重庆国资委革新项目库、央行金融科技监管沙盒革新试点、多部委金融科技应用试点。

今年上半年,为更好统筹推进全行数字化转型进步,提高策略定力,协调资源力量,重庆银行将原网络金融部更名为数字银行部。另据悉,重庆银行科技革新中心已进入实质性筹办阶段。该中心是集科技管理、研发革新、生产运营于一体的综合性园区。在将来的数字化转型与科技革新中,该中心将提供源源持续的科技动力,成为重庆银行金融科技的“新基石”、业务革新的“新引擎”、高水平进步的“新标杆”。

近年来,重庆银行在数字化转型方面获得的成绩,业界有目共睹。今年7月9日,由中国金融认证中心联合近百家成员银行举办的2021数字化转型生态大会暨2021中国金融数字科技革新大赛颁奖典礼举行,重庆银行“风铃智评产业慧链系统”从48家商业银行与53家科技企业的140份出色案例中崭露头角,成为十出色案例之一,荣获“全场荣耀奖”。

值得一提的是,重庆银行主动服务国家重点策略进步布局,推进金融科技帮助国家“双碳”策略。一方面,采纳“赤道原则”于今年2月成为国内第七家“赤道银行”,通过各种数字化技术方法,推进各业务范围线上化、无纸化进步,近三年的每年平均碳减排量超越8万吨。另一方面,大力支持绿色金融进步,借科技之力让“绿色信贷+绿色债券+绿色出租”的综合金融服务能力持续提高,截至6月末,全行绿色贷款余额176.07亿元,较上年末增长22.2%。

革新基础平台 谱写基线“特点音”

坚实的基础保障是企业稳定进步的根基,重庆银行一向十分看重科技基础设施建设,逐年加强科技投入,构建适应数字化转型需要的配套基础设施。2021年,重庆银行科技投入总额为2.63亿元,占营收比2.02%。

大浪淘沙,方显真金本色。重庆银行持续拓展云数据、云计算、AI、区块链、5G等新技术的金融应用研究,不断夯实金融科技技术基础,积极布局六大基础能力平台,分别是:云数据能力平台、AI能力平台、移动互联能力平台、区块链能力平台、云计算能力平台、5G技术能力平台,平台化进步成为要紧特点。

2021年,重庆银行基于六大平台,进一步聚焦技术与业务的场景化融合,持续推进一批革新试点项目和应用:

提高云数据服务体系,构建基于Mpp+Hadoop混搭构造的数据统一整理平台,并进一步探索国产数据库的高性能数据服务;依托数据管控平台,支撑数据标准、数据水平及元数据管理机制落地,优化数据资产价值;推出风铃智评、巴狮数智、领行者App等一批重点数字化革新应用;完成C链金融云服务平台技术预研,建成后可达成基于区块链技术的提供链业务革新;深化RpA机器人在信用卡、运营、风控等范围应用,完成56个业务场景设计并已上线25个;拓展AI项目群建设,上线人脸辨别反黑客、集中作业票据信息辨别等自动化场景应用,启动了智能人机交互、智能辨别二期、智能语音辨别、图计算等项目;探索拓展远程银行业务应用,上线信用卡“爱家钱包”、小企业信贷等业务远程签约新场景;启动5G消息平台建设,融合5G技术提高网络综合推广能力。

重庆银行通过对重要技术和重要平台的自主掌控,既保障了建设和运营的安全稳定,又能通过过硬的基础实力,在将来进步中抓住更多、更好的进步机会。

革新数字场景 奏响标线“活力音”

目前,快速进步的金融科技正在颠覆同时也在创造崭新的金融生态,它就好似是把万能钥匙,贯通到金融新生态的很多方面。

重庆银行有关负责人表示,金融科技肯定是有温度的。多年来,重庆银行秉承以顾客为中心、市场为导向的进步理念,以科技之力满足顾客差异化的金融需要,通过推进传统金融服务场合、内容和方法的转变,使各项金融及生活服务更易得、更便捷、更人性、更智能,让金融服务的温度近在咫尺。

数字化运营方面,重庆银行推进开放式自动化推广体系建设,搭建开放银行平台,丰富线上拓客途径,扩大顾客流量。同时,升级手机银行5.0,塑造巴狮数智银行,建设网络运营平台,与网银、微信银行一同构成一体化数字精准拓客运营体系,在依托云数据、智能决策引擎等数字化技术、顾客标签画像及顾客行为基础数据的基础上,为顾客提供差异化商品服务和推广服务。现在。重庆银行转账、交费、理财销售等高频业务线上替代率已超越95%。

在数字信贷方面,重庆银行持续探索破解小微企业“筹资难、筹资贵”问题的解决方法,通过科技赋能革新金融商品,达成在线申贷、智能秒批、自助放款等便捷功能,充分满足小微企业差异化的筹资需要,服务能力不断提高。以“好企贷”系列商品为例,重庆银行构建起“多元化商品、自动化风控、数字化运营、精准化贷后预警、新型法律合规”“五位一体”的普惠金融数字信贷体系。现已推出子商品18个,累计服务该行网点所在“一市三省”小微企业近3万户,投放贷款218亿元,在近两年疫情阴影笼罩下的市场逆境中突破重围,今年上半年规模较去年同期劲增70.46%,且资产水平优于线下传统小微贷款商品。

在零售业务方面,将科技应用与实质金融服务紧密结合,缩短服务时间,扩展金融服务半径,更好的将金融服务深入民生范围。比如,重庆银行在信用卡范围,上线RpA业务场景22个,效率提高30%左右;达成巴狮展业信用卡进件,一键多绑等功能;达成手机银行信用卡远程签约功能,不到10分钟即可完成全步骤签约任务,时间效率提高了330%以上。在电汇凭证、转账支票、个人汇款凭证、进账单等凭证影像数据录入工作中,引入机器人步骤智能化系统,结合AIOCR辨别功能,整体作业效率提高55%。除此之外,在做好风险防范的基础上,特事特办,重庆银行员工借用自动化设施,为有需要的特殊顾客上门服务,这也是该行人性化服务的一个缩影。

值得一提的是,华为鸿蒙系统发布后,重庆银行是城商行中最早在手机银行上塑造适配系统,并推出原子化服务的银行之一,达成了线上理财服务一触即达,在银行和用户之间构建起愈加安全、开放、便捷的轻量级金融服务场景。

革新风控科技 奏响防线“高效音”

重庆银行适应经济高水平进步需要,稳步推进风险管理体系改革,效果显现,截至2021年底,集团不好的贷款率为1.27%,拨备覆盖率超越300%,处于同业较好水平。

数字风控是银行数字化转型的要紧组成部分,其本质是运用新技术对银行传统风险管理构造、步骤进行重构。重庆银行充分运用金融科技,将新技术和多年沉淀的信贷管理方法有机结合起来,为风险管理充分赋能,主要体目前以下三个方面:

一是达成风险预警智能化。借助内外部云数据,通过在风险决策引擎部署预警方案,打造覆盖表内外信贷资产的风险预警系统,监控26.7万日均存量、在途授信顾客及其要紧关联方的各类风险信息,覆盖90%以上不好的顾客和重点管理授信顾客,准时推送预警信息,依据预警等级触发贷后管理任务。可大大降低人为判断误差,杜绝因人而异的动态风控红线。

二是达成抵押登记远程化。作为重庆首批试点金融机构,开通专网专线,通过行内信贷系统对接重庆规资局抵押登记系统,全方位推行重庆辖内远程线上不动产抵押、注销、变更登记,达成实时查看押品查封、冻结、抵押等信息。2021年办理线上不动产抵押登记超越2.60万件,平均办理时限2个工作日,服务效率大幅提高。

三是达成信贷展业移动化。开发推行信贷移动展业功能,嵌入支持顾客现场授权、征信报告查看、房地产估值、外部数据查看等功能,集成联网核查、人脸辨别、电子签名等技术,扩大顾客服务范围和便捷度,在延伸金融服务“触角”的同时,让服务也更有温度。

数字风控能力也是体现金融科技水平的要紧判断标准。重庆银行重庆银行塑造全行首个可自主研发了支撑多场景业务与内控管理应用的数字化风控体系统——“风铃智评”,构建了“一库三防N场景”的数字化风控构造,这在城商行中处于第一梯队。该系统基于常识图谱技术对大中型企业及其关联关系进行“画像”,勾勒产业链图谱,穿透企业之间的隐蔽关系,已广泛应用于信贷全步骤、风险管理、内部审计、资产保全、反洗钱等范围。

值得一提的是,“风铃智评”已打通了银行内外的工商、司法、舆情、买卖、担保、财务等10大类上千种大量数据,构建了以企业关联授信模型、集群风险模型、买卖剖析模型、财务粉饰模型、贷款监测模型等多视角、多维度的风险剖析模型,为企业进行风险画像,改变了以往决策靠经验、控制靠人力的业务风险防控模式,构筑了一道可以广泛应用于银行业务全生命周期与内控管理的智能防火墙。

革新人才机制 唱响引线“集结音”

重庆银行一直坚持“人才兴行”策略,不断革新引才聚才机制,创造有益于人才成长的好环境,着力培养“懂业务、通技术”的复合型金融科技人才队伍。对比重庆银行近几年信息科技职员及其占总职员比的变化状况,截至现在,信息科技职员近200人,且呈现持续增长趋势。

栽下梧桐树,引得凤凰来。人才培养方面,重庆银行一方面“对内”,另一方面“对外”。

对于行内职员,重庆银行积极推进人事、劳动、分配三项规范改革,形成了市场化机制完善、岗位职级设置科学、劳动用工规范、勉励约束有效的“三项规范”体系,选人用人环境愈加活,育人留人环境愈加好。

一是打通干部任免的双向通道,通过革新干部选拔机制、优化干部培养模式、健全干部评价方法等手段,在行内形成达成可上可下的晋升机制。

二是拓宽用工管理的双轨路径,通过精简组织构造、优化岗位体系、丰富招录途径、健全流动机制,达成有进有出,为出色人才录用留出空间。

三是加大收入分配的双重勉励,通过打造分级管理体系、健全薪资管理规范、打通职员职业通道、优化绩效考核政策,达成能增能减,调动职员工作积极性。

在对外人才引进上,重庆银行坚持“公开、公正、透明、择优”的聘用原则,打破传统选人途径,拓宽选人用人视线,将公开竞聘、双向选择、市场招聘等多种方法结合起来,依据岗位履职需要实行企业人才双向选择机制。

将来已来,科技为传统银行的进步模式赋予了新的突破路径。作为地方要紧国企,已经成功达成A股和H股双上市的重庆银行,将继续踩准“五线革新”步伐,在数字化革新的道路上高歌猛进,加快自己可持续、高水平进步的同时,为地区社会经济建设和金融服务民生作出更多贡献。

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