拨备前收益缩水,资本充足率连降!江阴银行股价何时能再攀高峰?

作者: 未知 分类: 新闻 发布时间: 2021-10-13 11:48

江阴银行资本充足率指标

资本充足率连降

除营收持续降低外,江阴银行还面临存贷款比率逐年上升的问题。

据江阴银行半年报披露,2021年末、2021年末、2021年上半年末,该行的存贷款比率分别为75.39%、77.84%、80.53%,呈逐年上升之势,且超越行业监管标准75%。

除此之外,截至2021年6月30日,江阴银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.35%、12.21%、12.20%,分别较上年末降低1.13个百分点、1.15个百分点、1.14个百分点。

《资金投入时报》研究员注意到,这并非江阴银行资本充足率指标的初次降低。该行2021年末的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是14.48%、13.36%、13.34%,而2021年末上述三项指标分别为15.29%、14.17%、14.16%。可见,江阴银行2021年末的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率较2021年末也有所降低,分别降低0.81个百分点、0.81个百分点、0.82个百分点。

为何近两年来资本充足率连续降低?之后是不是有补充资本的计划?对于《资金投入时报》研究员的疑问,江阴银行并未予以回话。

此外,2021年末、2021年末、2021年上半年末江阴银行的不好的贷款率分别为1.83%、1.79%、1.48%。虽然近两年来该行的不好的贷款率在平稳降低,但从2021年上半年末的数据来看,与A股其他上市农商行相比,该行的不好的贷款率依然较高。同时,《资金投入时报》研究员注意到,2021年、2021年江阴银行分别核销不好的贷款11.74亿元、17.53亿元。

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数据出处:江阴银行2021年半年报

营收持续下滑

公开资料显示,2021年9月2日,江阴银行成功登陆深交所中小板,成为全国首家登陆A股市场的农村商业银行。

据江阴银行过往年报显示,该行2021年—2021年的营业收入分别为24.69亿元、25.07亿元、31.86亿元、34.04亿元、33.51亿元,同比增长率分别为-1.39%、1.53%、27.09%、6.86%、-1.56%。可见,江阴银行的营业收入在其上市“元年”便出现下滑,随后2021年略有增加,之后两年里均维持增长态势,不过增幅自2021年起降低,至2021年第三出现负增长。

江阴银行营收负增长的态势在2021年上半年并未改变。据半年报披露,今年上半年,该行达成营业收入16.16亿元,同比下滑1.99%。

具体来看,2021年上半年,江阴银行的利息净收入为13.25亿元,同比增长4.69%;手续费及佣金净收入为0.75亿元,同比增长63.41%;资金投入收益为2.26亿元,同比大幅下滑43.48%,江阴银行讲解称,今年上半年的资金投入收益较去年同期降低主如果因为当期债券交易差价降低所致。

虽然自2021年以来江阴银行的营业收入在持续降低,但该行的归母净收益并未呈现负增长。2021年上半年,江阴银行达成归母净收益4.71亿元,同比增长15.40%。

同期内,该行营业支出的降低是其降收却增利的重要原因。江阴银行今年上半年的营业支出较去年同期降低6.87%,其中信用减值损失同比降低17.06%,成为营业支出降低的主因。

若从拨备前收益的角度来看,2021年上半年江阴银行拨备前收益为10.59亿元,同比下滑7.35%,大于营收降幅。

今年上半年,江阴银行营业收入同比下滑1.99%,拨备前收益同比下滑7.35%。该行股价自2021年4月达到顶峰后持续低迷,截止今年9月30日收盘,股价较前述高位下跌逾78%

《资金投入时报》研究员 文清

作为全国首家登陆A股的农商银行,江苏江阴农村商业银行股份公司(下称“江阴银行”,002807.SZ)在公众的高期待中上市。但该行最近的表现却不尽如人意,“首家A股上市农商行”的光环渐渐被营业额不佳的乌云笼罩。

据江阴银行半年报披露,2021年上半年,该行达成营业收入16.16亿元,同比下滑1.99%;达成归是上市公司股东的净收益4.71亿元,同比增长15.40%,而拨备前收益则较上年同期下滑7.35%。

在资本充足率方面,截至2021年6月30日,江阴银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别较上年末降低1.13个百分点、1.15个百分点、1.14个百分点。其实,该行2021年末的资本充足率三项指标较2021年末就有所降低。另外,近年来江阴银行的存贷款比率逐年上升,且超越行业监管标准75%。

此外,虽江阴银行近两年来的不好的贷款率在平稳降低,但在A股上市农商行中依旧处于较高水平。

近年来,江阴银行的股价持续低迷。Wind数据显示,江阴银行2021年9月2日上市当日以5.99元/股开盘,不到一年时间,至2021年4月28日达到最高点24.01元/股,此后一路下行,再难攀高峰。

到今天年9月30日收盘,该行每股股价仅3.83元,复权后较前述高位下跌逾78%,今年前九个月下跌6.55%。

就上述营业额、资本充足率、不好的贷款率与股价等方面的问题,《资金投入时报》向江阴银行发送了交流函,但截至发稿尚未收到回复。

江阴银行2021年上半年主要财务数据

数据出处:江阴银行2021年半年报

营收持续下滑

公开资料显示,2021年9月2日,江阴银行成功登陆深交所中小板,成为全国首家登陆A股市场的农村商业银行。

据江阴银行过往年报显示,该行2021年—2021年的营业收入分别为24.69亿元、25.07亿元、31.86亿元、34.04亿元、33.51亿元,同比增长率分别为-1.39%、1.53%、27.09%、6.86%、-1.56%。可见,江阴银行的营业收入在其上市“元年”便出现下滑,随后2021年略有增加,之后两年里均维持增长态势,不过增幅自2021年起降低,至2021年第三出现负增长。

江阴银行营收负增长的态势在2021年上半年并未改变。据半年报披露,今年上半年,该行达成营业收入16.16亿元,同比下滑1.99%。

具体来看,2021年上半年,江阴银行的利息净收入为13.25亿元,同比增长4.69%;手续费及佣金净收入为0.75亿元,同比增长63.41%;资金投入收益为2.26亿元,同比大幅下滑43.48%,江阴银行讲解称,今年上半年的资金投入收益较去年同期降低主如果因为当期债券交易差价降低所致。

虽然自2021年以来江阴银行的营业收入在持续降低,但该行的归母净收益并未呈现负增长。2021年上半年,江阴银行达成归母净收益4.71亿元,同比增长15.40%。

同期内,该行营业支出的降低是其降收却增利的重要原因。江阴银行今年上半年的营业支出较去年同期降低6.87%,其中信用减值损失同比降低17.06%,成为营业支出降低的主因。

若从拨备前收益的角度来看,2021年上半年江阴银行拨备前收益为10.59亿元,同比下滑7.35%,大于营收降幅。

资本充足率连降

除营收持续降低外,江阴银行还面临存贷款比率逐年上升的问题。

据江阴银行半年报披露,2021年末、2021年末、2021年上半年末,该行的存贷款比率分别为75.39%、77.84%、80.53%,呈逐年上升之势,且超越行业监管标准75%。

除此之外,截至2021年6月30日,江阴银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.35%、12.21%、12.20%,分别较上年末降低1.13个百分点、1.15个百分点、1.14个百分点。

《资金投入时报》研究员注意到,这并非江阴银行资本充足率指标的初次降低。该行2021年末的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是14.48%、13.36%、13.34%,而2021年末上述三项指标分别为15.29%、14.17%、14.16%。可见,江阴银行2021年末的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率较2021年末也有所降低,分别降低0.81个百分点、0.81个百分点、0.82个百分点。

为何近两年来资本充足率连续降低?之后是不是有补充资本的计划?对于《资金投入时报》研究员的疑问,江阴银行并未予以回话。

此外,2021年末、2021年末、2021年上半年末江阴银行的不好的贷款率分别为1.83%、1.79%、1.48%。虽然近两年来该行的不好的贷款率在平稳降低,但从2021年上半年末的数据来看,与A股其他上市农商行相比,该行的不好的贷款率依然较高。同时,《资金投入时报》研究员注意到,2021年、2021年江阴银行分别核销不好的贷款11.74亿元、17.53亿元。

江阴银行资本充足率指标

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数据出处:江阴银行2021年半年报

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